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在實體經濟高質量發展的浪潮中，沛縣農商銀行以普惠金融為筆，創新推出構建“產品矩陣+數字平臺+生態共建”服務體系，精準破解小微企業融資困境。今年一季度，該行小微企業貸款余額達79.59億元，較年初增長6.45億元，增速8.82%。

一、精準滴灌破解融資“三難”

針對小微企業貸款“抵押物少、信息不對稱、風險波動大”三大痛點，該行創新構建“三維信用評估體系”，突破傳統信貸思維，通過整合納稅數據、知識產權、供應鏈信息等多維度發力，打造出“專精特新貸”“蘇科貸”“蘇質貸”等特色產品矩陣。其中，“蘇信貸”運用大數據風控模型實現秒批秒貸，最快3天完成放款，讓“數據資產”真正轉化為融資資本。同時，該行主動降低貸款利率，減免各類手續費，切實減輕小微企業融資負擔。

二、科技賦能激活創新基因

在某智能硬件研發企業的成長軌跡中，可見普惠金融的催化效應。企業負責人張先生憑借數項專利技術質押獲得“蘇質貸”支持，不僅實現生產線智能化改造，更帶動產業鏈上下游10余家配套企業發展。該案例印證了該行“技術流”評價體系的有效性——將研發投入、專利數量等多項指標納入授信模型，讓“知產”變“資產”，助力科技型企業快速發展。

三、生態共建培育成長沃土

該行構建“政銀企研”四方協同機制，形成普惠金融生態閉環。與稅務部門共建“信用信息池”，動態更新企業納稅信用評級；聯合擔保機構創新“風險資金池”，為小微企業增信；攜手高校、科研機構，開展金融知識普及活動，提升小微企業主的金融素養，幫助他們更好地運用金融工具實現企業成長。

下一步，該行將繼續深耕普惠金融領域，讓更多“經濟毛細血管”在金融“活水”滋養中迸發蓬勃生機，為實體經濟發展注入更強動能。（許強強 韓猛）