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（此文刊登于金融時報 2013年 9月 26日 ）

“沒想到，開通聯機賬戶后，一張小小的市民卡的使用范圍可以擴大到餐飲、超市、旅游、娛樂、加油等多個服務領域，真可謂"一卡在手，走遍錫城"?！苯?，在無錫農商行營業大廳，在市民卡上開通聯機賬戶的 王 先生直夸“無錫市民卡”功能拓展帶來的便利。

目前，由無錫農商行推出的“無錫市民卡”已具有醫療保障功能、銀行金融、公共交通、公共服務、消費支付、記錄、憑證、查詢等八大類功能，可以說充當了錫城市民手中“一卡通”的角色。自2009年首發以來，“無錫市民卡”的接受面越來越廣，到目前為止持有“無錫市民卡”的無錫市民超過了480萬，日均刷卡次數接近100萬筆次?！盁o錫市民卡”已成為錫城市民日常生活不可或缺的一部分。

市民卡領養老金，全市所有ATM機免費

截至目前，無錫農商行每月代發工資人數超過60萬，每月代發余額超過15億元，代發人群主要由公務員事業單位工作人員、離退休人員以及失地農民組成。

通過“無錫市民卡”領取養老金方不方便？無錫農商行目前在市區有網點99家，ATM機327臺，基本覆蓋全市，且正努力擴大其覆蓋面，科學合理地加快網點建設。同時，“無錫市民卡”與江蘇銀行、工商銀行(601398,股吧)也已形成柜面通，也就是說，離退休人員憑市民卡可以在江蘇銀行84家網點以及工商銀行121家網點的柜面免費辦理存取款業務。同時，在光大、南京、興業、浦發等銀行的320多個網點及ATM自助設備，均可免費辦理養老金業務。此外，“無錫市民卡”在無錫境內任何一家銀行的自助設備取款，均無需手續費。

一些離退休人員如果忘記了交易密碼，可攜帶身份證及市民卡，前往農商行各網點柜面辦理交易密碼重置。另外，因不少老年人習慣使用存折，無錫農商行免費提供“無錫市民卡”專用存折，辦理后，在農商行各網點柜面辦理賬戶存款、取款和查詢等業務只需攜帶專用存折即可。市民最好錯時領取養老金，養老金發放后的3至4天是取款最高峰，市民可稍延后一些時間錯峰領取。

“預存診療，一次付費”，看病等候時間短了

除了代發養老金，無錫農商行成功開通“無錫市民卡”“預存診療，一次付費”功能，無錫市民憑借“無錫市民卡”到無錫人民醫院自助機掛號，選擇“預存診療，一次付費”后，即對市民卡醫保賬戶或銀行卡賬戶進行預授權一定金額，市民可前往診室候診和就診。在就診過程中如需多次多項檢查，病人可暫不交費，待所有檢查完畢后再到診室復診，由醫生開具電子處方和醫囑，最后在自助機上一次性完成付費就可取藥離開。

這一模式的運行為無錫市民省去了以往掛號、付費、往返排隊等候過程所用的時間，大大提高了市民就診結算的效率。相關統計數據顯示，“預存診療，一次付費”實行后，病人排隊付費次數從原先的平均每人3.7次縮減為平均每人2次，排隊付費的時間也大大縮短。

近期，無錫農商行還將與多家大型醫院建立合作關系，力爭在全市推行此模式，擴大覆蓋面，讓更多的市民享受到“預存診療，一次付費”的便捷。

無需刷卡無需付現，購物實現手機支付

除上述及傳統的水電支付等基本功能外，“無錫市民卡”的手機支付功能對于年輕人來說也頗具吸引力。無錫農商行與中國銀聯攜手開發的手機移動支付現在已經正式投入使用，消費者只需在手機中安裝一張特制SD卡，即可實現手機與“無錫市民卡”個人銀行賬戶之間的綁定，消費者購物結賬的時候，只需輸入手機號碼即可完成付款，方便快捷。

該SD卡于普通的SD卡不同，為無錫農商行手機支付業務特制，采用加密系統，完全保證個人資金安全，在農商行各網點辦理該項業務時，可免費領取。目前，錫城部分商家已經安裝了農商行移動支付的設備終端。

無錫農商行手機支付這項業務，在銀聯渠道中全國領先，銀聯制定手機支付業務標準將參照無錫模式，成為手機支付業務的“國標”。

功能再升級，服務拓展至公用事業領域

“市民以往使用市民卡刷卡消費，不管是使用標準卡還是交通卡，均使用的是電子錢包功能，其特點是可以重復充值，但只能用于乘坐公交車、出租車，以及連鎖便利店的小額消費，在使用上有一定的局限性?！睙o錫農商行相關負責人介紹，“無錫市民卡”開通聯機賬戶后需在財戶里充值金額，且數額自定。

之后，無錫市民便可在包括中國石化、華潤萬家超市、遠東百貨、瓏安百貨、特力屋、康輝旅行社、阿九美發、新體育中心、體育公園、華誼兄弟影院、天藍地綠生態農莊、黃帽子汽車服務等150余家商戶進行刷卡消費。與此同時，無錫市民也可將聯機賬戶內的余額轉賬至市民卡其它卡種的電子錢包內，即可用于公交、出租等公共交通領域以及在電子錢包的合作商戶處使用。

同樣具有聯機賬戶功能的“無錫市民卡·太湖通商卡”自推出以來也深受市民的青睞。短短一個多月內，“無錫市民卡·太湖通商卡”的銷售量已達2000多萬元。據介紹，該卡是“無錫市民卡”不記名的衍生卡種，具有聯機賬戶功能，卡片設定固定面值，主要用于聯機賬戶消費領域。業內人士稱，此前，該卡率先在中國石化加油站實現了第三方支付，充分體現了多用途預付費卡的優勢和便利性，將以往主要集中在商場超市購物的第三方支付領域，拓展到了日常生活應用等領域。

據無錫農商行相關負責人介紹，6月份以來，開通聯機賬戶的“無錫市民卡”和新推出的“無錫市民卡·太湖通商卡”已可在全市150多個商戶使用。據悉，年內，開通聯機賬戶的“無錫市民卡”和“無錫市民卡·太湖通商卡”還將拓寬到水、電等公用事業領域，市民刷市民卡可以繳納水、電費了。