-
查看詳情
沭陽農商銀行：打出資金營銷管理“組合拳”
更新時間：2023-11-21
面對資金成本持續上升的嚴峻形勢，沭陽農商銀行從優化負債結構著手，通過拓渠道、搭場景、調定價、優管理齊頭并進，促進降本增效，推進高質量發展更可持續、服務實體更加有力。
多渠道、深營銷，引入資金源頭活水。強化人人抓、時時抓、持續抓、聯動抓、整體抓的存款營銷策略，通過提升金融要素之間的關聯性、協同性、融合性，打造資金營銷的合力。一是做實以“貸”引存。推進客戶經理將存款營銷抓在貸款管戶過程中，自覺抓好存貸聯動，將客戶貢獻度作為貸款利率定價、利率優惠的重要參考，實現以貸引存、以貸促存，提高資金歸行率。二是做實以“代”促存。積極與政府溝通、爭取政策傾斜，與財政、教育、人社、醫保、民政、水務等部門對接，推動各類代發業務正常開展，今年以來代發涉農補貼3.24萬戶、2.19億元，教育類工資1.68萬戶、0.75億元，企事業單位工資19.48萬戶、13.90億元。三是做實以“補”強存。針對對公存款短板，制定補短強短計劃，一方面注重多開戶、廣開戶，通過優化開戶流程、提升開戶效率、改進賬戶服務，拓寬資金的來源；另一方面，篩選目標賬戶，實施重點維護，采取專人跟進、團隊營銷、關系協調、參與競標等方式，保持財政類資金攬存的主動性。9月末，實現對公存款同比多增1.26億元。四是做實以“干”增存。圍繞穩存量、保增量、提總量抓實干，在存量維護上，堅持分層分類原則，對一定額度以上存款跟蹤監測，對發生異常變化的賬戶做好重點跟進，對大額資金存款實施“追鏈營銷”，按周向基層支行推送單位500萬元以上、個人100萬元以上本地他行匯款清單，做好交易對手的賬戶營銷工作，力爭資金多回流、多沉淀；在增量拓展上，推行柜員“一句話營銷”、大堂經理“嵌入式營銷”、客戶經理“重點客戶營銷”，按照“誰營銷誰受益”原則獎勵到人，有力促成全員營銷格局。
多場景、廣引流，促進資金閉環運行。強化外拓外聯，通過業務發展、機構合作、場景開發，促進構建多鏈條資金閉環，夯實穩存增存基礎。一是發展收單業務。堅持量質并舉，注重優質收單商戶培育，在優選商戶、激勵商戶、服務商戶的基礎上，促進商戶提升綜合貢獻度，推動更多資金在行內循環。9月末，價值收單商戶達2.72萬戶，收單商戶綜合營銷貢獻度511.06%。二是拓展場景生態。推廣省級“五大”場景，建立分類目標清單，開展分步對接合作，通過考核引導、跟蹤督導加快推進相關場景落地，構建客戶營銷、資金引流綠色通道，建設“智慧食堂”11個、“智慧學校”13個、“工會福利”181個，服務覆蓋有效用戶近3萬人。建設本地場景，依托銀政聯動、銀醫協作、銀商聯盟，建設“智慧出行”“智慧物業”“智慧醫療”“智慧商超”等民生場景，其中智慧物業實現對全縣300個小區物業監管，智慧住建直接實現沉淀5.1億維修資金，智慧醫療實現月均收單3200萬近10萬筆交易，智慧教育實現全縣94所民辦學校近6億資金監管。布局線下場景，以貸記卡發行、社?？せ顬槠鯔C，完善支付場景建設，配套“一分錢出行”“周末歡樂購”特色系列回饋活動，通過讓利于客戶，激發消費熱情、助力市場信心、促進批量獲客。三是延展黨建半徑。根據省聯社部署要求，加快黨建共建步伐，與60多家單位建立黨建同盟，以開戶為起點、以綜合營銷為重點、以賬戶正常使用以及資金逐步歸集為目的，促進資金閉環運轉。
多策略、優管理，緩解資金成本壓力。強化資金成本管控，發揮績效導向性、定價差異性、負債主動性、管理精準性作用，全力遏制資金成本上行趨勢。一是提升績效引導能力。強化存款立行導向，細化目標任務，聚焦低成本資金營銷，納入全年各階段競賽活動持續推進。持續加大管理會計工具運用，增強成本利潤核算的精細化精準化，大幅提升活期存款FTP利差，調降二年期及以上期限FTP利差，在提高核心負債穩定度的同時，有效平衡盈利性和流動性。二是提升靈活定價能力。適應利率市場化導向，強化負債成本管控意識，實現合理定價、動態調價、主動議價“三合一”管理，加強高息負債限額管理，控制大額存單發行，2022年大額存單基本無新增，2023年大額存單下降2.7億元。加強客戶利率敏感性分析，2022年至今進行三次降息，活期存款利率降為0.15%，定期儲蓄較2021年下降14bp-132個bp。自2020年起，全行活期存款占比連續三年位居全省農商行首位。三是提升主動負債能力。積極爭取人民銀行再貸款資金33億元；首度與國開行開展15億元的轉貸款業務合作，拆入長期同業資金。適度運用杠桿效應，在安全前提下，與國有大行開展同業合作，建立線上質押回購融資渠道。與村鎮銀行開展線下同業存放業務，吸收低價格長期資金。1-9月份日均負債40.99億元，9月末杠桿率1.28%，日均杠桿率1.36%。（苗啟德）
2025年07月18日
