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今年以來，江陰農商銀行堅持審慎穩健的風險偏好，加快完善授信工作機制、創新貸后管理模式、豐富風險管理方法，不斷增強風控精細化管理水平，穩固筑牢合規根基。截至3月末，該行實體貸款較年初凈增72.98億元，增幅7.41%；不良率0.80%，始終處于同業較低水平。

一、以“實”筑基，構建授信審批“防火墻”

一是做實授信指引。制定全行2025年度授信工作指引，大力支持普惠、科技、養老、綠色、數字金融授信需求，穩步推進信貸結構調整，促進實體信貸增長。做好重點領域管控，加強涉政企業、房地產貸款管理，有序壓降大額貸款占比和貼現資產占比，適當提升中長期貸款占比，為審批決策提供政策支撐。二是壓實審批責任。推行授信審批“盲盒”派發模式，增加雙人簽批優先級設置，確保完成第一人審批的授信流程第一順位，大力提升審批效率和審批獨立性。優化統一授信規則，加強統一授信和關聯方授信管理，重點關注防控化整為零、不法中介合作等違規行為。三是夯實科技賦能。啟動數智化授信審批，通過大數據與AI技術的深度融合，推動對公客戶授信業務的全面數字化與自動化轉型，不斷增強風險識別能力，提升審批效率。

二、以“嚴”立規，鍛造信貸管理“硬約束”

一是嚴控準入標準。制定差異化信貸政策及工作推進方案，科學把握信貸節奏，堅守風險底線，為“穩增長、調結構、促改革、防風險”提供策略支持。 修訂《征信管理工作辦法》《貸后管理辦法》《信貸管理辦法》，明確支農支小戰略定位，大力支持農村產業結構調整，增強農村經濟發展后勁。二是嚴把過程管理。推行“個貸無紙化”模式，按照“全品類、全流程、全覆蓋”要求，全面梳理個貸資料清單目錄，有序整合現有的授信、用信、貸后的流程，推動信貸管理一體化、標準化。優化移動展業平臺功能，通過調整移動PAD界面布局、簡化個人開戶和授信要素等，有效提升展業效率。三是嚴守紀律底線。開展貸后檢查，特別是加強重組類風險客戶的貸后檢查力度，啟動“精準化貸后檢查”項目，一季度開展貸后檢查3.85萬筆，觸發預警審批2734筆，貸后檢查自動化比率95.52%，貸后規范化、數字化管理水平進一步增強。

三、以“穩”控險，把牢風險管理“方向盤”

一是建立監督機制。針對信用風險防控，建立“三個一”監督機制，即每月一次風險限額指標分析會、每季一次風險管理關鍵指標考核、每年一次全口徑資產質量排查。通過穿透式管理，今年來組織修訂風險偏好定量指標22個、限額指標166個。二是健全防控體系。在操作風險防范方面，建立健全“制度+科技+文化”三維防控體系，優化信貸系統，上線信貸系統貸款投向前置功能和客戶類型輔助判定功能，進一步提升全行統計源數據質量和貸款“三查”質效。三是提升研究能力。在數據分析價值提升方面，認真對照三年發展戰略及條線政策落實情況，組織風險管理人員積極開展經濟金融運行及風險情況調研活動，及時做好金融運行及風險分析，切實提升風險數據質量和監管效率。（王 淼）