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邳州農商銀行通過強化管理舉措，著力構建覆蓋貸前、貸中、貸后全流程信用風險管理體系，實現信用風險的精準識別、動態管控和高效化解，有效提升了風險管理水平，不良貸款率穩步下降，資產質量顯著提高。

一、加強迎前管控，夯實風險防控“前哨站”。邳州農商銀行借助江蘇農商聯合銀行模型平臺，整合數據資源，建立“篩選-分級-觸達-聯動”全流程提前管控逾欠息模式，實現早識別、早干預。一是數據驅動，精準識別風險。制定多維規則（如還款記錄、行業風險等），動態篩選還款能力弱和還款意愿低的客戶清單。采取分級次管理，結合客戶逾期風險等級、經濟狀況，將清單劃分為高中低風險，匹配差異化管理策略。二是關口前移，分批次考核觸達。每月初風險管理部向支行派發扣息觸達客戶清單，按扣息關鍵節點分10日、15日、20日三個批次考核預存率?？蛻艚浝磲槍χ攸c客戶提前介入，通過電話提醒、上門走訪等方式，強化還款提示與困難紓解，避免“臨時突擊”。三是閉環聯動，強化風險管控。將觸達清單同步至貸款審批部門，作為客戶增額、退出及減額的重要依據，從源頭控制風險裂變。根據觸達效果與客戶反饋，持續迭代篩選模型和考核機制，提升策略適應性。

二、強化預警應用，擰緊風險化解“安全閥”。邳州農商銀行通過強化風險預警系統應用管理，實現了風險防控與處置效率的有效提升。建立“監測-預警-處置-問責”鏈條，逾欠息、核銷貸款資金進賬監測處置不及時，應入未入導致資金流失的，對責任人予以經濟處罰，對工作中存在不盡職處罰至支行長，倒逼履職盡責。對高風險信號預警進行深入排查，分析原因，抓好相關防控措施，對預警客戶實行跟蹤，配套差異化方案（如追加抵押/擔保、壓縮授信），實現全流程管理，防止信貸資產進一步劣變。

三、狠抓不良清收，打好風險處置“攻堅戰” 。該行通過法律手段、專業團隊、數字應用的協同攻堅，實現簡單案件批量化解，復雜案件精準突破。一是組建專業訴訟團隊。在全轄遴選3名基層信貸經驗豐富的老行長，聯合專業律師組建“訴訟專隊”，通過“帶教+實戰”模式快速掌握立案、庭審、執行全流程技能，破解法律人才短板。城區不良貸款統一劃歸營業部，實現集中處理；鄉鎮支行推行“機動幫扶清收”， 包掛清非隊機動幫扶，重點攻堅表外不良及疑難案件。二是拓寬清非處置渠道。加強與邳州市人民法院溝通，建立金融糾紛調處中心，實行人民調解、司法審理與強制執行多措并舉。針對債權債務清晰的案件，引入電子支付令，實現“低成本、快響應”清收新路徑。（宋春紅）