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今年以來，贛榆農商行緊緊圍繞人民銀行及省聯社反洗錢工作要求，從科技賦能、合規引領、強化宣傳等三方面入手，積極強化“偽現金”交易管理，筑牢反洗錢防線。

科技賦能，上線監測模型。開發上線“偽現金”交易監測模型，實現交易特征化、特征指標化、指標模型化，在海量數據中精確鎖定疑似數據。模型實現T+1日預警，預警的數據每日下發網點核實反饋，早發現早干預，對確屬異常的交易，加強客戶盡職調查及交易目的審查，不能排除洗錢嫌疑的，按規定上報可疑交易報告。定期召集網點一線業務人員、科技骨干、反洗錢專員針對模型預警有效性及優化規則開展集中討論，持續優化更新模型，以便更有效地識別“偽現金”交易。

合規引領，規范業務操作。加強員工業務學習，確保業務經辦人員熟練掌握“偽現金”交易特征和處理流程要點，培養員工養成能轉賬不取現的操作習慣，打破老舊存取現金業務流程，力爭從源頭避免“偽現金”交易的操作。加強業務監督，不定期調閱業務監控與定期督導檢查，規范網點“偽現金”業務操作。加強內部問責，督促網點嚴格按照操作流程辦理現金業務，拒絕為客戶辦理沒有實際現金收付的異?！皞维F金”交易。

強化宣傳，普及金融知識。通過微信公眾號及抖音號定期推送反洗錢知識小講堂及典型案例，加大對客戶的宣傳力度，引導客戶遠離洗錢活動。柜面人員對于客戶主動提出“偽現金”交易的，統一使用“偽現金”交易引導話術，向客戶詳細說明“偽現金”交易監管要求，積極引導客戶通過轉賬方式辦理相關業務，減少不必要的大額現金存取。特色化開展“偽現金”專題宣傳活動，在人流量較大的社區、廣場等設置宣傳點，發放宣傳折頁，向社會公眾普及“偽現金”交易知識。（徐秀玲）