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興化農商銀行：“五堅持”筑牢合規經營底線
更新時間：2022-08-04
近年來，興化農商銀行董事會不斷強化合規案防工作指導，圍繞提升員工合規意識、優化內控合規流程、加大違規查處力度、健全案防長效機制、提高整改標準質效，聚焦發力，精準施策，營造“知合規、講合規、做合規”良好合規文化氛圍，織緊織密風險防控網絡，筑牢合規經營底線。
一、堅持“以案促規”，提升全員合規意識
一是開展案例警示教育。開展以省聯社和銀保監部門公布的處罰案例為主要內容的常態化教育活動，“以案學法、以案促規”，用鮮活、生動的案例警醒、警示全行員工，進一步提升合規守法意識。二是開展“每日一學”活動。以新制定的或修訂的規章制度和《民法典》金融知識為主要內容強化每日學習；編寫《廉行讀本》口袋書，涵蓋《銀行業從業人員職業操守和行為準則》《員工行為“十嚴禁”》《銀行業從業人員行為“十四項嚴禁”》《員工遵守禁令承諾書》及相關案防合規案例等方面內容，通過口袋書的發放讓員工及家屬及時知曉該行的禁令。三是開展合規知識巡講競賽。以全行劃分的五個片區為主陣地，安排專人至片區開展合規知識專題巡講。以《江蘇省農村商業銀行系統合規考試題庫（2021年修訂版）》為主要內容，按條線組織知識競賽，評選合規知識競賽先進個人。
二、堅持“實效導向”，優化內控合規流程
一是開展制度流程梳理。按照每兩年對制度流程進行一次后評價的要求，組織各條線對制度流程進行全面梳理，推動各業務部門將最優化的業務與管理流程嵌入系統，實現“流程固化、控制強化、效果顯化”，解決合規與業務管理“兩張皮”的問題。二是建立制度“瘦身”機制。隨著管理模式的變化和業務發展需要，以及監管部門新的要求，部分規章制度已不適應當前經營管理的需要。為進一步提升管理效能，要求各部門在制度修訂過程中堅持戰略導向性、合規性、實用性和適應性的原則，對原有的制度進行“回頭看”，對原有的546個制度，廢止了11個、修訂了92個。三是建立優化采集機制。圍繞“內部流程便于員工使用、外部流程注重客戶體驗”的原則，以滿足客戶需求為中心，廣泛收集客戶投訴意見、全行員工尤其是一線操作人員的優化建議，及時清理冗余、重復、無效的業務辦理環節和操作步驟。同時，落實優秀建議獎勵機制，強化員工主體意識。
三、堅持“重點固防”，加大違規查處力度
一是全面修訂積分制度。對原有的《員工違規行為積分管理辦法》進行全面的修訂與完善，實行一般違規問題輕經濟處罰，較大違規問題實行經濟處罰與違規積分并重，重大違規問題移交紀律處理。二是更新重點機構標準。根據授信、風險、合規、審計、運營等部門年度監測、檢查結果，確定重點機構定性與定量標準，排出異常機構與人員，決定后期檢查的重點業務、重點機構，增加合規檢查的針對性和計劃性。三是開展合規大檢查活動。對信貸、運營、電子銀行、員工行為等事項開展合規大檢查，對一些重點崗位、重點業務、重點環節等屢查屢犯的風險問題逐一擊破。加強對違規問題情況研究分析，提出管理建議，為迎接2023年泰州銀保監分局“五年一輪回”的全面檢查打好基礎。四是落實獎懲并舉機制。以主動合規為目標，約束干事的人守規矩，鼓勵合規的人多干事。開展合規個人、合規機構評比活動，重點獎勵工作業績、合規履職“雙突出”的個人和機構。
四、堅持“網格管理”，健全案防長效機制
一是織牢案防管理網格。按照“全行成網、網中有格、格中有人、責任到人、措施到位”的要求，明確案防責任網，將員工行為管理職責、管理內容、管理過程以網格化的方式加以明確。按照“屬地管理”原則，織密包括內退、勞務派遣、外包人員在內的全員案防責任網，以案防責任書的形式明確各層級人員案防管理責任。二是做透異常行為監測。圍繞信貸管理、電子銀行、柜面業務、安全保衛、公司治理等重點領域，做好日常排查、飛行檢查、重點抽查，及時摸排風險隱患。持續開展員工他行賬戶流水排查工作，查找風險遺漏點，利用科技手段對員工涉訴、失信被執行、征信異常等情況進行監控。通過流程管控、生物識別等方式對員工相關交易數據進行有效監測。三是完善員工合規檔案。進一步健全員工合規檔案信息，涵蓋員工家庭成員身份信息、工作簡歷、經商辦企業信息、征信、投訴、涉訴、經濟處罰、紀律處理等內容，將員工合規檔案信息在交流、培養、晉升中充分運用體現。下一步還將完善補充員工業務經辦信息，如不良貸款信息、業務差錯率等。四是構建案防長效機制。不斷優化系統攔截、流程管控、生物識別等防范措施，充分發揮正面引導與負面警示的教化功能，形成“正面有規范、反面有禁止、違規有處理、合規有獎勵”的“四位一體”案防長效機制。
五、堅持“動態清零”，提高合規整改質效
一是夯實檢查工作基礎。建立健全檢查工作方法，規范基本流程，總結歸納各類檢查方案、流程、工作重點和工作方法，建立檢查“方案庫”，統一同類同質問題表述和事實認定標準。二是實施整改閉環管理。將檢查發現問題納入到合規案防管理系統中，跟蹤整改過程和結果，從整改通知書下發到整改工作完成形成閉環管理。三是加大屢查屢犯整改。在全行公開屢查屢犯問題識別標準，公布上年屢查屢犯問題領域，對檢查發現的屬于屢查屢犯問題的，整改率必須達到100%，實現動態清零，且必須要分析問題產生的原因，從根源上進行整改，以絕后患。四是完善違規問責機制。將違規問責實施情況納入各支行、各條線管理部門績效考核范圍，設置違規問責評價指標。同時，引導支行、部門和個人充分發揮合規內生動力，對主動自查發現并及時糾正問題的，可減輕或不予處罰。對屢查屢犯、玩忽職守、整改不力的，從嚴從重頂格處理。
（嵇紅霞、徐俊美）
2025年07月18日
