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發展普惠金融，是金融機構的責任和使命，也是市場機遇和轉型方向。無錫農商銀行作為無錫地區服務“三農”、服務小微企業的主力軍，人緣、地緣優勢突出，網點、人力資源豐富，在發展普惠金融方面既有獨特的優勢，又有更大的責任。今年以來，面對新冠疫情造成的影響，該行主動擔當，認真貫徹金融服務中小微企業“增量、擴面、提質、降本”八字工作方針，通過五項舉措全面推進普惠金融工作。

一是主動對接小微企業。2020年，該行陸續開展了應急防控物資生產企業對接、無錫地區復工企業對接、小微企業陽光信貸、“百行進萬企”升級擴面行動、“三訪三增”企業走訪等活動，截至三季度末，全轄走訪企業數量已超3萬余戶。通過持續性的走訪，不斷了解小微企業金融服務需求，宣講金融政策，幫助企業解決融資問題或提出針對性的融資建議，逐步構建常態化金融走訪、顧問機制。同時，充分挖掘轄內潛在個人及企業客戶，提高金融服務質效。截至三季度末，該行普惠型小微企業貸款余額109.26億元，較年初凈增23.44億元，增幅27.3%。

二是創新信用貸款產品。疫情期間，該行根據企業復工融資需求，同步推出“復工貸”專屬信貸產品，額度最高可達1000萬元，無需任何抵押擔保，最快24小時內發放貸款。截至三季度末，該行已通過“復工貸”產品向中小微企業發放644筆信用貸款，貸款余額10.45億元。同時在監管部門指導下，加快推進“銀稅互動”項目，4月29日上線了線上信用貸款產品“錫稅貸”，6月19日首筆“錫稅貸”成功落地，為無錫某環?？萍加邢薰痉ㄈ舜戆l放了50萬純信用貸款。截至三季度末，共有10位企業法人通過“錫稅貸”授信，合計授信金額349萬元，其中用信9戶、258萬元。該行通過積極探索大數據、物聯網等金融前沿科技、依托無錫綜合金融服務平臺獲取企業納稅信息等方式，優化風險評估機制，加強第一還款來源審核，減少對抵押擔保的依賴，支持更多小微企業獲得免抵押、免擔保的純信用貸款支持。

三是幫扶企業減費讓利。為進一步降低中小企業融資成本，該行下調了多種貸款產品的貸款利率。在政策執行期內，該行普惠貸、錫信貸、人才貸利率不超過LPR+50BP；惠農貸產品提高可貸額度的同時，貸款利率可按同期LPR利率執行；省農擔業務所發生的擔保費由財政全額補貼，即對農業經營主體實行零擔保費率。截至三季度末，該行普惠口徑貸款加權利率為5.1%，較上年同期下降53個BP，普惠型小微企業貸款融資成本明顯降低。此外，該行對小微企業貸款客戶不收取任何其他費用，抵押貸款客戶的房地產評估費以及抵押登記費用均由該行支付。

四是加強考核引導。進一步提升普惠貸款凈增戶、時點余額和日均余額的考核比重，提高支行普惠貸款FTP考核利潤，有效激發支行營銷積極性；根據普惠貸款年度目標任務，編制客戶經理一人一表，壓實工作責任，并實行按日監測、按月通報、按季考核的工作機制，狠抓任務落實。同時配套階段性考核任務，進一步促進普惠業務開展。

五是落實盡職免責。該行于2019年末發布《普惠信貸業務盡職免責管理方法》，2020年5月末在該行第三屆職工代表大會第一次會議上審議并通過。通過該管理辦法，確定實施盡職評價責任部門，明確授信調查、審查、審批、用信及貸后管理等環節的盡職評價重點內容，讓盡職免責實施有章可循。

（王丹薇）