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近年來，鹽城農商銀行根據監管要求，加強客戶經理操作風險防控，從制度建設、治理體系、隊伍管理、績效管理和監督機制五個方面進行全面治理，構建無盲區的內控體系，從而堵塞消除風險漏洞，遏制防范案件風險。

強化制度保障體系建設。一是完善制度建設。完善信貸管理制度、信貸產品業務管理辦法等內控制度，細化操作規程，規范員工行為，堵塞制度和管理漏洞，建立動態的整章建制機制。二是加強制度學習。相關管理部室將種類繁多的規章制度編印成簡單易懂的學習要點，便于客戶經理有重點、有針對性地進行學習。同時，通過開展知識競賽、定期考試等方式推動規章制度的落地，使規章制度真正成為員工心中的標尺。三是嚴格制度執行。建立違規問責制度體系，強化問責管理，及時對發現的問題和業務風險點進行通報和預警，增強制度的威懾力，提高違規成本，形成“不敢違、不能違、不想違”的合規氛圍。

強化治理整頓體系建設。對客戶經理操作風險開展針對性自查，對發現的風險隱患及時彌補，把可能出現的風險及時化解，以免造成信貸資金損失。同時，從機制、制度、流程、系統等方面加以根治，確保類似問題不一而再地發生。對于一時難以整改到位的問題，建立臺賬，明確時限，責任到人。對于檢查中發現問題涉及的相關責任人，嚴格按照《員工違規行為記分管理辦法》《工作人員違規行為處理辦法》相關規定，對其進行嚴肅問責和嚴格處罰，以警示、遏制違規操作行為的發生。

強化客戶經理隊伍建設。加強客戶經理管理，嚴把準入關。一是嚴把進人關。對客戶經理的選拔和聘用，除要求具有較強的專業知識和工作能力外，還要對其職業道德和個人修養進行綜合考察，將品德高尚、愛崗敬業、業務技能強、素質全面的優秀人才選拔到客戶經理崗位上來，并實行能上能下、能進能出的優勝劣汰制度。二是嚴把用人關。嚴格執行客戶經理輪崗制度，充分發揮員工之間的監督和制約作用。在工作中，使客戶經理能夠自覺把自己的行為置于制度的監督下，有意識地約束和規范自我行為。

強化績效考核體系建設。充分發揮考核“指揮棒”的作用，合理設定績效目標體系，用考核來引導員工合規操作。根據不同區域的實際情況和發展潛力合理確定考核目標，合理設置目標量，確保員工不因追求短期利益而進行違規操作。同時，建立目標任務動態考評體系，將客戶經理風險行為內部控制指標納入到考評體系中，確保合規經營可持續。

強化內外監督體系建設。全面布放監控“探頭”，強化多渠道、多角度的監督作用。一是強化客戶監督。積極開展電話回訪，對每一筆貸款均進行客戶回訪，對客戶經理的服務、經辦和合規情況實時監督，以客戶反饋機制約束客戶經理的操作行為。二是強化內部監督。建立所有員工對客戶經理高風險操作行為舉報的獎勵機制，倒逼客戶經理隊伍主動合規，構筑第一道風險防線。

（顧祥  白菲菲）