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興化農商銀行：扎好員工行為“籬笆院” 筑牢合規案防“護城河”
更新時間：2023-07-06
近年來，興化農商銀行秉承“合規創造價值”的發展理念，對待案防工作不懈怠，始終堅持嚴的主基調，以扎好員工行為“籬笆院”為關鍵，強化全行聯動、部門協同、外部聯結，以業務合規和行為合規雙向驅動，筑牢合規案防“護城河”，推動興化農商銀行在高質量發展的道路上行穩致遠。
一、以制為基，夯實合規案防工作制度基礎
（一）完善制度，確保有章可循。一是梳理制度全覆蓋。根據“內控流程優化年”工作要求，該行組織各條線管理部門對現行制度規范和業務流程進行梳理評價，序時推進征求建議、確定目錄、有效梳理、會商編制和報告匯編五個實施階段， 最終匯總形成全行528個制度流程匯編，其中廢止36個、新增43個、修訂209個。二是持續開展外規內化。及時組織開展外規清單梳理，實時關注外部法律法規、監管政策及行業動態等發布與調整情況，確保制度依法合規。三是健全制度全生命周期管理。建立健全制度立項、擬定、審查、發布、后評價全生命周期的管理機制，加強規章制度“立、改、廢”動態管理，形成制度“制定—檢視評估—完善”的良性循環，確保制度體系持續更新完善。
（二）加強學習，確保制度執行。一是集中學習與自主學習相結合。組織員工開展線上、線下多樣化的學習培訓，線上通過網絡學院推送微視頻、合規課程、制度新規等組織全體員工開展學習并進行線上測試，線下對運營主管、客戶經理、新入職員工等開展合規案防專題培訓。二是編制風險防范手冊。組織相關條線編寫涵蓋信貸、柜面、電子銀行及資金業務的《業務流程操作風險防控手冊》和《管理流程操作風險防控手冊》，共編寫風險點1165個，其中業務流程類819個、管理流程類346個，并印制成冊人手一本，以供不同崗位人員對應學習使用。
（三）完善流程，確保制度落地。一是流程嵌入系統。序時召開流程優化工作會議，根據制度規定的目標內容、機構職責、操作要求等設計關鍵節點嵌入系統，將制度要求轉換成流程控制節點、關鍵環節并尋求最優的運行路徑，實現制度流程管控“硬著陸”。二是“自下而上”的優化推動。定期舉辦制度有效性“頭腦風暴會”，鼓勵青年員工關注、研究、思考、討論現行規章制度和內部管理方面存在的問題，設置“回音壁”收集一線員工對各類產品和業務流程的優化建議，并結合客戶投訴意見等持續完善制度流程風險節點防控措施，推動實現制度“說得清、行得通、真管用”。
二、以防為主，筑牢員工行為管理立體網絡
該行通過多維度管理機制強化對員工日常行為管理和業務風險管控，突出縱橫交錯的網格全面覆蓋，強化人人有責、人人盡責的合規案防管控體系，齊抓共管，做到守土有責、守土負責、守土盡責。
（一）織牢案防管理網格。以案防責任書、員工遵守禁令承諾書的形式明確各層級人員案防管理責任，將全行所有員工納入“網格化”管理，從條線部門的“主動脈”延伸至各個基層網點的“毛細血管”，使得全體人員均處于各自相應的網格責任區中，今年截至目前共簽訂案防責任書和承諾書800余份。
（二）強化監測糾偏機制。一是持續跟蹤檢查。由各業務部門于每年年初制定檢查計劃并立項申報，合規管理部對立項的檢查項目實行審核并跟蹤、監督落實情況，做到年度自查業務種類、機構全覆蓋， 2023年已計劃立項開展20項檢查。二是多維檢測。綜合自查、專項檢查、系統疑點數據、預警監測、誠信舉報等機制，及時監測流程運行、崗位履職、行為規范等情況，對違規操作、風險隱患及時糾偏，對內控管理出現重大風險隱患的部門和關鍵人員及時進行合規約談，屢糾不改的采取停崗、限制辦理部分業務等合規限制等措施進行強制約束。三是強化整改。建立問題整改臺賬，對照臺賬，上線問題整改銷號考核系統，做到“逐條評估、逐項確認、逐條核銷、存檔留存”，實現檢查－整改－問責全流程系統閉環管控。
（三）健全員工異常行為排查機制。一是專項排查。定期開展員工經商辦企業、控制使用他人賬戶、參與民間借貸、賬戶異常交易頻繁排查工作，排查面除在職人員外，還包括內退、退二線等人員，著力掃除工作盲區。二是動態監測。在取得員工授權的前提下收集員工征信報告書、通過微信小程序收集員工經商辦企業信息查詢截圖、連接匯法網接口實現批量查詢，提煉員工大額負債、信用卡消費、對外擔保、訴訟案件等敏感數據進行分析監測。三是外圍側訪。利用法院、工商、檢察院等黨建共建單位的行政資源，積極獲取員工經商辦企業及違規兼職、涉刑涉訴等外部信息，同時認真落實“三訪”“談心談話”要求，加強對員工八小時之外情況的掌握。
（四）落實合規問責機制。為強化違規問責震懾作用，該行合規問責既追究直接責任人的責任，也追究負有管理、領導、監督責任的管理人員責任，堅決扭轉慣性違規導致姑息遷就和“問下不問上”的問題。同時堅持寬嚴相濟，對自查發現或主動實施有效補救措施的，可依規減輕或免于處罰；對屢糾屢錯、整改不力的，依規加重處理，嚴懲屢查屢犯。
三、以育為先，引導自潔自律的合規文化精神
大樹因根深而茁壯成長，企業因文化而基業長青，合規文化則是企業文化的重要組成部分，該行堅持把依法合規、自潔自律作為本行文化建設的“必修課”，成為全行上下干部員工的“指南針”。
（一）構建合規文化宣傳陣地。一是厚植合規理念。構建以“合規人人有責、合規創造價值”為核心理念，以“合規立行”“合規從高層做起”“自潔自律”等價值觀為組成部分的合規文化理念體系。二是開展多樣活動。結合晨會、夕會等日常機制，以合規大講堂、合規主題演講、合規知識競賽等形式，運用微信公眾號、短視頻、專欄、合規文化長廊等載體傳播合規文化，講好合規故事。三是發揮榜樣作用。每年評選合規管理先進集體及個人，對其進行表彰與獎勵，同時選優樹立內控合規行為典范，傳播合規廉潔先進事跡，有效發揮先進集體和個人的示范引領作用。
（二）完善合規案防培訓長效機制。積極采取理論講授與實戰演練相結合、專家授課與內部業務骨干授課相結合、現場培訓與在線培訓相結合等形式，如邀請紀委、黨校、檢察院的專家開展警示教育培訓。組織行內內訓師對新員工、快貸條線員工開展業務操作風險點培訓、中層干部至掛鉤支行開展合規教育現場會等形式，保持培訓的持續性和常態化，2022年累計培訓次數52次，累計培訓超過萬人次。
（三）確定合規全員考試制度。以隨堂測驗、定期考試等形式保持合規學習濃厚氛圍，確保每年全員合規考試不少于1次，并將考試結果與員工崗位、待遇、職務晉升等掛鉤，增強考試實效性。（袁小慧）
2025年07月18日
