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今年是我國反洗錢法頒布實施十周年，高郵農商銀行結合上級部門工作要求，開展“三個專項行動”，圍繞“三項重點工作”，強化“三項基礎工作”，扎實開展反洗錢專項治理工作，著力提高反洗錢工作的質效，履行反洗錢社會責任。

強化“三項基礎工作”，提升反洗錢基礎工作質量。一是強化反洗錢工作機制建設，成立反洗錢領導小組，小組成員涵蓋各業務部門；不斷完善反洗錢內控制度和流程建設，制定出臺客戶身份識別和客戶資金交易記錄保存管理辦法等八項制度，梳理完善了客戶身份識別、高風險業務等五項流程，進一步規范反洗錢、大額和可疑支付監督報告行為。二是強化內部檢查監督，定期對執行客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度等情況開展審計和專項檢查，對存在問題及時通報、督促整改。同時將反洗錢工作開展情況納入績效考核，鼓勵全員參與反洗錢工作，提高全員對反洗錢工作的重視程度和開展工作的積極性，確保反洗錢工作不出現重大違規事項。三是優化反洗錢從業人員配備，合理界定各崗位履行反洗錢義務的職責分工，組建了一支97人的反洗錢人員隊伍，業務部門和網點會計主管已全部取得反洗錢崗位準入證。

圍繞“三項重點工作”，切實履行反洗錢義務。一是圍繞反洗錢法頒布十周年，開展一系列宣傳活動，相繼開展了“走鄉村、進社區、送清涼”、“慶國慶、寫祝福、送金融知識下鄉”等金融知識萬里行集中宣傳活動，鄉鎮網點在集市擺攤、城區網點在居民區設點，拉條幅、樹站牌、立展架、散發宣傳折頁、微信公眾號發布反洗錢信息等，向農戶和市民講解反洗錢和防電信詐騙等金融常識，發放宣傳折頁1萬余份，解答群眾咨詢4500余人次。二是圍繞內部學習培訓和制度執行，提升員工反洗錢工作能力。會計月度例會學習反洗錢相關制度規定，在網點由會計主管對柜員進行制度學習和反洗錢系統轉培訓，建立了反洗錢兼職人員微信群，交流工作經驗，切實提高全行的反洗錢工作水平。三是圍繞系統建設，強化科技對反洗錢工作的支撐作用。運用反洗錢系統，設置編輯崗、審核崗、審批崗，對客戶身份識別、大額及可疑交易、案例、反洗錢白名單管理等進行層層審核把關。優化了風險預警系統，實現單位賬戶資料過期預警和開戶資料過期辦理業務預警。上線了客戶電子信息系統，對客戶身份核查信息、影像信息與賬戶信息綁定，形成身份證電子檔案。

開展“三個專項行動”，突出反洗錢全面排查。一是開展地下錢莊轉移贓款排查專項行動，組織基層網點對是否存在一批公司賬戶在同一時間開立，開立后5至6天啟用，且賬戶交易金額巨大，明顯與業務經營不符；公司賬戶資金快進快出，進出金額大致相等；個人賬戶集中轉入、分散轉出，賬戶當日一般不留余額；是否存在資金轉出地多為深圳、廣州等地，經由外省市完成公轉私后再轉回等情況進行逐一核實排查。二是開展打擊非法集資、電信詐騙、毒品犯罪等非法洗錢犯罪專項行動，針對非法集資、電信詐騙、毒品犯罪的特點，細化排查內容，對收款賬戶“分散轉入、集中轉出”，中轉賬戶“快進快出、頻繁收付”，返款賬戶“集中轉入、分散轉出”，存在匯款或銀行卡單向流入的資金往往是毒品黑市價格的整數倍，且交易間隔時間相對規律等情況進行逐條排查。三是開展打擊反恐怖融資專項行動，梳理反恐案例明細，下發可疑交易類型和識別點對照表，對來自恐怖活動高風險地區的無業或待業客戶，重點核實平時交易頻率和額度不大，是否在重要節點如G20峰會、國慶等突然出現較大額匯款、轉賬等情況。

（楊杰錢慧）