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今年以來，泗陽農商銀行以深化“內控合規管理建設年”“內控流程優化年”以及推動案件專項整治工作為抓手，加強審慎合規經營管理，著力構建“不能違、不敢違、不愿違”的案防長效機制。

一、著力構筑“不能違”的約束機制

多方保障合規履職。設立律師事務中心，提升專業保障。招聘2名專業律師，應對疑難案件的法務訴訟工作，以及對合同、協議提供法務咨詢，針對風險漏洞，出具法律風險提示。配強專兼職合規員，提升人員保障。該行現有專職合規員7名，占全行員工數的1.3%，高于省聯社要求0.3個百分點，兼職合規管理員56名，其中主管以上占比達98.2%，比上年提高8.8個百分點。提高合規考核權重，提升履職保障。在部室和支行的目標責任狀考核中，合規管理考核權重提高至16.67%，并對各支行和條線負責人，不定期進行履職情況考評，對因失職瀆職、管理混亂而引發案件的，一律免職。

精準監督異常行為。采用“線下+線上”“人控+機控”相結合的方式，對全行所有員工做到“五個必查”，即經商辦企業必查、個人征信必查、司法訴訟必查、異常消費必查、異常交易必查。一方面，加強與公安、法院、市場監督管理局、行政審批局等單位的溝通協調，通過協同查詢查復方式，全面掌握員工及近親屬經商辦企業、失信被執行、涉訴、違法等信息，篩查異常行為和可疑人員名單進行重點監督。另一方面，利用審計系統設置模型監測員工與非銀金融機構或客戶資金往來、大額頻繁交易等行為，定期采集疑點數據進行排查核實，提高員工異常行為監督效率。

二、著力構筑“不敢違”的懲戒機制

健全規章制度。根據監管部門和省聯社最新規定和要求，重新修訂《江蘇泗陽農村商業銀行涉刑案件管理辦法》《江蘇泗陽農村商業銀行員工違規行為記分管理辦法》《江蘇泗陽農村商業銀行工作人員違規行為處理辦法》《江蘇泗陽農村商業銀行誠信舉報管理制度》等，規范員工行為，提高違規成本。另外，針對業務流程、管理方式的調整變化，以及不斷推出的新業務、新產品，及時制定和完善規章制度，將風險管控措施及要求嵌入業務全流程之中。

高懸問責利劍。堅持“嚴管就是厚愛”原則，不斷加大違規違紀行為懲處力度，形成震懾效應。對觸及紅線、底線問題以及屢查屢犯的，從嚴從重頂格處理；對重大違規實行“一問四責”，絕不手軟；對涉嫌違法犯罪的，堅決移送司法機關追究刑事責任。此外，秉持“小過不戒則大過必生”理念，注重日常監督執紀問責，凡有章不循、違規操作的，發現一件查處一件，及時解決萌芽問題。堅持抓早抓小“治未病”，對有苗頭性、傾向性問題人員及時開展約談提醒，防止小問題變成“大隱患”。

三、著力構筑“不愿違”的自律機制

豐富警示教育手段。組織員工前往工廠車間參觀，通過收入、工作環境等對比，使廣大員工珍惜現有職業、榮譽和形象，提高職業道德和素養。組織開展警示教育大會、觀看警示教育片、典型案例學習等活動8次，利用身邊事教育身邊人，并做到案防工作逢會必講、逢會必督，讓員工充分認識到加強案件防范的重要性和必要性。另外，該行還通過打造省級廉政示范點、上好廉潔教育課、開展干部親屬座談會、做實員工家訪，引導干部員工知敬畏、存戒懼、守底線。

深化合規結果運用。建立全員合規檔案，記錄員工行為指標、業務指標、獎懲信息等，對員工合規從業、合規履職情況進行全方位評價。在員工評優評先、崗位調整、職務晉升前，結合合規檔案和合規案防考試成績，前置合規考評，實行一票否決制，引導員工珍視合規記錄，依法經營，合規操作。2022年該行先后開展“85”團成員、客戶經理、主管、行長助理等人才或崗位選拔，20余人次因合規考評不過關被取消選拔資格。

（鄭麗娟）