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近年來，鹽城農商銀行堅持風險防控為根本，積極履行反洗錢義務，提高社會公眾的反洗錢和反恐怖融資意識，及時上報有效洗錢線索，不斷提升打擊洗錢和恐怖融資犯罪質效。2020年起，該行在鹽城市人行開展的“打擊利用離岸公司和地下錢莊轉移贓款專項行動”“打擊騙取出口退稅和虛開增值稅發展專項行動”“掃黑除惡專項斗爭”三項聯合行動中榮獲“先進單位”，榮獲市人行“反洗錢抖音大賽二等獎”和“線上反洗錢知識答題第二名”。

強化機制建設，壓實主體責任。根據監管要求，該行將反洗錢和反恐怖融資納入全面風險管理體系，將合規管理要求嵌入到各項業務產品及服務。同時將反洗錢納入公司章程，建立“三會一層”工作機制，明確董事會、監事會、行長室、業務部門和內審合規部門在反洗錢和反恐怖融資風險管理中的職責分工，明確對營業機構進行管理監督檢查職責，確保壓力層層傳導，進一步壓實了反洗錢工作主體責任。

強化內外聯動，構筑防范體系。一方面對內做好各業務條線和各營業機構的業務培訓、檢查考核等工作。主動對接公司金融事業部、消費金融事業部等各條線部門，確定聯系人機制，并將反洗錢各項規定與業務指標同布置、同落實，在全行上下真正形成齊抓共管的工作常態，保證了反洗錢工作的無縫對接。近三年累計開展反洗錢和反恐怖融資專項培訓17場、1362人次，業務覆蓋面100%。另一方面做好與當地人民銀行的溝通交流，特別是對可疑案例的聯合研判甄別工作，為該行的可疑案例甄別指明了方向，為落實反洗錢監管要求夯實了基礎。近年來，該行積極開展“進企業、進校園、進社區、進村組、進街道，掃樓、掃街”的“五進兩掃”特色宣傳活動，將金融知識搬到車間工廠和田間地頭，打通金融宣傳最后一公里。

強化源頭管理，提升風控水平?？蛻羯矸葑R別是反洗錢和恐怖融資工作的基礎和源頭。為落實“了解你的客戶”規定，該行加強自助開卡、批量開卡、異地客戶開戶和非身份證開戶的審核與跟蹤管理，保證留存客戶信息資料的完整性、真實性、有效性。同時依托國家企業信用信息公示系統，查詢企業信息的真實性，股東和受益人信息，有效甄別違法失信企業。

強化監測分析，提高研判能力。該行重視可疑交易的監測分析工作，將業務專業、責任心強的人員安排到甄別與分析崗，確保專人專崗。遇到疑難可疑交易，積極向人民銀行鹽城市中心支行匯報，由人民銀行鹽城市中心支行牽頭聯合公安、稅務進行研判，藉此提高可疑監測人員的專業研判能力及報送的可疑交易報告質量。近年來，該行有效識別防堵了多起可疑客戶，并向人行報送了有價值的洗錢線索，受到當地人行的表彰。

強化履職檢查，嚴肅問責追究。該行每年都要開展反洗錢工作現場檢查和非現場檢查，檢查的對象主要是轄區內各支行、網點反洗錢工作履職情況，包括崗位設置、日常履職等。通過不定期地開展客戶信息維護情況、反洗錢工作平臺及時率等檢查，對相關人員進行業務指導，督促其及時準確履職，對發現的問題及時提出整改措施進行整改，對問題責任人進行嚴肅問責追究并全行發文通報和經濟處罰。

在今后的工作中，鹽城農商銀行將持續以高度的責任感和使命感，苦練內功，筑牢防線，提升全員反洗錢意識，加強可疑賬戶的盡職調查，強化可疑交易的甄別研判措施，為鹽城經濟金融健康穩定發展貢獻力量。

(趙亞平 曾禎)