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為進一步加強內部風險管控，有效遏制違規經營和違法犯罪行為，南通農商銀行以強化合規檢查為抓手，著力構建規范化的統籌管理、檢查標準、整改聯動和問責追究機制，不斷推動合規管理全面提升。

統籌檢查管理，優化資源配置。該行高度整合全行管理資源，以“統籌管理、合理規劃”為導向，穩步推進三道防線檢查，盯住主要風險、防控個體風險，守住風險防控底線。一是統一檢查項目立項。為避免以往各部門“檢出多門”、各自為陣，從而導致檢查出現覆蓋面不全與重復過度并存的現象，該行加強合規檢查的統一規劃管理和資源配置，協調好專職檢查部門與兼職檢查部門之間、常規檢查與專項檢查之間的管理，由條線部門提出檢查計劃立項，再由法律合規部對檢查計劃進行歸口統籌管理，變多頭檢查、重復檢查、交叉檢查為綜合檢查。二是明確檢查主體責任。各業務條線加大日常監測和檢查力度，保證自查頻率與質量，構筑起風險防范的“第一道屏障”；風險和合規等部門針對重要業務和高風險領域等開展內控合規檢查，強化檢查歸口管理職能；審計部門逐步由經濟責任審計向合規、風險審計轉變。三道防線通力協作，建立了一道防線筑牢基礎、二道防線管理有效、三道防線監督有力的合規管控合力。三是共享檢查信息資源。該行借助合規管理系統中的檢查模塊建立了全行性的檢查信息共享平臺，由法律合規部統籌全行各部門實施檢查管理工作，以檢查發現問題作為提高經營管理水平的新起點，對屢查屢犯、高頻率重復發生的問題及時進行分析與共享，形成年度檢查成果綜合運用，達到“一項檢查、多種利用”的目標。

規范檢查標準，提高檢查質量。該行進一步完善了內控合規檢查管理辦法，規范檢查標準、明確檢查流程，固化檢查動作，建立了檢查標準尺度線，保證檢查標準一致性和動作規范性。一是新增查前會商研討。為提高合規檢查質量，該行對每個項目提前進行查前分析和數據篩選，精確定位疑點風險數據，有針對性的制定檢查方案，明確檢查任務和檢查重點，統一檢查標準，統一工作底稿。同時，召集檢查組成員進行查前培訓，明確檢查目的、重點、依據和方法等，使檢查人員統一思想，盡責履職，達到合規檢查的目標。二是強化查中過程控制。該行切實加強檢查過程的質量控制，將檢查要點、檢查計劃、檢查方案、現場檢查和檢查報告等內容嵌入合規管理系統中，并不斷優化該系統的檢查模塊。同時，定期召開碰頭會，對檢查中發現的重點、難點、疑點問題進行會商，對檢查質量進行抽查、把關，建立規范、統一的合規檢查流程和標準，有效提升檢查效率與質量。三是實施查后質量評估。該行由合規部門或牽頭部門定期或不定期對檢查實施情況進行有效性評價跟蹤，評價重點包括檢查項目的規范程度、檢查人員履職行為和檢查質量等。對組織開展專項檢查后仍發生風險事件和重大違規事件的，該行對檢查項目實施開展“回頭看”，找到問題癥結所在，對癥下藥，有效提升檢查質效。

建立整改問責機制提升管理質效。針對“有查無改”“前查后犯”等現象，該行建立了整改問責的閉環管理機制，采取以查促改、有責必究等措施，破除屢查屢犯癥結，進一步提高檢查實效。一是嚴格落實整改跟蹤。針對輕整改、整改難的頑疾，該行重點做好整改工作重建，明確被檢查單位和業務主管部門雙線整改責任，規范計劃制定、督查跟蹤、落實反饋、評估確認等節點要求。并將整改工作嵌入合規管理系統中，建立問題清單和整改清單臺賬，實行臺賬銷號式和整改清單式動態管理，合規管理系統在規定時間內通過發送短信的形式逐級督促整改，逐一落實、整改到位、責任到人。二是嚴肅問責減少屢查屢犯。今年，重新修訂完善違規記分管理辦法，對違規行為分類累積記分，以記分建檔方式動態管理，加強問責跟蹤臺賬建設。對問題多發、屢查屢犯、屢糾屢錯的機構和個人，加大追責力度，切實提高違規成本，做到問責一個、警醒一片，有效推進“盡職免責、失職問責”的工作落實。三是積極采取閉環管理。該行以各條線檢查發現的問題為切入點，引入閉環管理的方法，對發現的問題深入剖析查找原因，采取措施及時糾正和補救，并從風險、管理等角度深刻挖掘問題根源，進一步改進相關制度、流程和系統，將問題揭示的方向逐步從基礎性的操作性層面向制度管理層面轉變，切實提高合規“免疫力”，從而有效推動全行工作全面提升。

創建跨部門聯動，實現齊抓共管。該行構建了聯防聯控防護網格，通過各部門間協調互助、循環運作，緊密筑牢工作協作合力，充分發揮跨部門聯動的輻射傳導作用。一是構建跨部門聯動機制。整合全行內控管理資源，加強前中后臺分工合作，建立業務部門、合規部門、審計部門的跨部門聯動，實施“合規審計紀檢”聯動運行機制，建立了各類線索共享、工作計劃共商、聯合檢查共管、警示教育共謀、工作成果互通、整改效果互盯、人員交叉互換、競標PK互動的“一盤棋”聯動格局。各部門聚焦聚力，牢固構筑合規管理防火墻，促進工作互動發展、協同推進。二是建立高管帶頭抓督進。該行建立了審計紀檢合規聯席會議，每季由董事長組織召集，全體高管和各部門共同參與，加強壓力傳導，實施合規督進執行機制。存在問題部門制定解決措施并經分管領導確認，法律合規部門實時跟蹤問題整改落實進度，高管抓問題督進整改并協調處理難點焦點問題。通過持續化的組織推進會，推動全行合規經營，做到過程可視、責任落實、效果保證。三是強化合規聯合輔導。為體現合規檢查效果，法律合規部聯合業務部門及時梳理檢查中發現的問題，落實合規輔導工作。重點對檢查情況集中進行匯總、分類和分析，按照差異化原則，分別針對支行個性化、共性化問題進行面對面交流輔導和集體培訓。通過合規輔導，進一步規范業務操作，促進各項業務健康發展。

（張統省）