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為精準破解企業融資難題，助力區域經濟提質增效，蘇州農商銀行在“千企萬戶大走訪 服務實體展擔當”專項活動中，以“做中小企業金融服務管家”為使命，聚焦小微企業需求，通過深化協同、風險防控、創新產品三大舉措陪伴小微企業成長。截至2025年3月末，普惠小微企業貸款余額達224億元，較年初增長12.4億元，增幅在同層級農商行中排名前列；個人貸款日均增量9.44億元，增幅3.29%。

一、深化政銀企協同 構建服務實體“強紐帶”

一是專班走訪，全流程化解小微難題。依托蘇州市小微企業融資協調工作機制，在“千企萬戶大走訪”專項活動開展第一時間與地方政府、行業協會組建專項服務專班，通過“申報清單-推薦清單-對接清單”的聯動機制，有效提升走訪效率。構建“專班對接+網格化服務”模式，總行與支行聯動，以專班走訪摸排、支行點對點服務的走訪模式全流程化解小微企業融資難問題，打通小微企業融資堵點，累計走訪相關企業2.5萬余戶，授信金額超160億元。

二是雙線聯動，全鏈條覆蓋營銷場景。結合“面對面”有效走訪“三要素”標準，做好“線上引流+線下深化”，搭建營銷場景，包括企業園區-公私聯動鏈式滲透、行業協會-行業垂直深耕、商圈駐點-高頻觸達商戶、商戶聯盟-老客精準轉介等，圍繞行業特點制定特色融資策略，高頻觸達滿足客戶需求。

三是激發活力，全方位提升隊伍能力。選拔一批業務能力精、服務意識強的營銷人員，組成“先鋒隊”，不斷探索走訪新方法、總結服務新經驗，構建“先鋒師徒傳幫帶”機制，廣泛帶動全體營銷人員，培養專業化服務團隊，實現服務質效與客戶粘性“雙提升”。

二、科技賦能提質 筑牢風險管控“安全網”

一是推廣“三臺六崗”信貸模式。增加授信調查崗，將營銷與調查職能分離，實現營銷部門與授信部門崗位細化、分離與制衡，減少客戶經理在授信調查、撰寫調查報告和跟進后續審批上的時間占用。

二是成立風險資產處置敏捷小組。在資產質量普遍承壓、新增不良壓力不減的背景下，嚴格排查風險資產，進一步摸清家底。通過“1+1+N”的帶教模式，提升營銷人員的風險識別和處置能力。成立零售風險資產處置敏捷小組，采取多種手段加快不良資產清收進度，通過阿里平臺掛拍零售類債權、江蘇產權交易所掛牌等方式，有效壓降當年新形成不良3000萬元。

三是加快完善風控中臺建設。完成“蘇農E貸”線上產品模型升級；做好客群表現、模型表現、系統運行監控等多個維度監測，不斷完善風控模型，提升智能審批的有效性。

三、創新產品驅動 打造普惠金融“新引擎”

一是創新信貸產品結構。立足本地小微企業經營特點，推出差異化融資產品，如針對企業“短、頻、急”的融資需求，創新“小微貸”“蘇農E貸”等特色產品，通過線上系統快速完成審批和放款，滿足企業緊急資金需求。

二是一戶一策產品定制。緊跟政策導向，在中美關稅摩擦期間，為外貿企業量身定制“貿融+衍生品”特色融資方案，通過貸款組合產品幫助企業降低融資成本。對重點企業或困難企業，給予結售匯價格優惠和本外幣項下對公業務手續費減免，切實減輕企業負擔。（鈕約 蔣秋豪）