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為破解小微企業融資難、融資貴、融資慢的難題，紫金農商銀行多措并舉，通過創新金融產品，開展精準走訪，落實減費讓利、優化操作流程等，為小微企業提供精準、高效的金融支持，實現金融活水對小微企業的“精準滴管”。

一、創新產品，精準走訪，解決“融資難”的問題

針對小微企業融資難的問題，紫金農商銀行通過不斷創新金融產品，滿足各類小微企業的融資需求。針對小微企業資金需求“短、小、頻、急”的特點，該行研發了適用于小微主體的通商e貸、微企易貸、結算易貸等微貸系列產品，適用于涉農主體的金陵惠農貸、惠農快貸、金陵惠農小額貸等惠農系列產品和適用于小微企業特定行業的蘇科貸、蘇質貸、環保貸等產品。同時，建立常態化服務小微實體客戶走訪機制，開發統一營銷平臺，將各類走訪名單嵌入營銷平臺，精準分配到機構、到人，明確走訪規定動作，實現走訪任務線上化、規范化。截至2025年2月末，該行普惠型小微企業貸款余額356.13億元，較去年同期增長26.58億元，增速8.06%，高于全行貸款平均增速。

二、減費讓利，降低成本，解決“融資貴”的問題

針對小微企業融資貴、結算貴的問題，紫金農商銀行為進一步降低小微企業運營成本，打出“組合拳”。一是對普惠型小微企業貸款單列信貸計劃，并給予120BP內部轉移定價補貼。二是落實轉貸應急機制，研發“轉貸通”產品，為小微企業提供無還本續貸支持。同時，與南京市政府主導的民營企業轉貸基金合作，幫助南京市能夠正常經營的小微企業通過政府轉貸基金進行轉貸，進一步拓寬轉貸渠道和降低轉貸成本。2024年度累計轉貸3589筆、金額78.88億元。三是開發“銀企e+”客戶端，客戶可通過該客戶端與該行業務系統實現對接，自助完成資金支付、賬戶管理、流程審批、OA辦公、商旅服務等一系列智能金融綜合型服務,不收取系統使用費和轉賬手續費。2024年度該行新發放普惠型小微企業貸款平均利率為4.92%，較上年度下降39個BP；減免各項結算費用1258.52萬元，惠及6.27萬戶小微企業。

三、優化流程，提高效率，解決“融資慢”的問題

針對小微企業融資慢的問題，紫金農商銀行持續優化產品流程，提升服務響應速度，增強客戶體驗滿意度。一是落實貸款全流程限時辦結制度，對1000萬元以內小微企業貸款要求1天內完成審批。同時對其他貸款開展白名單續授信，對符合要求的客戶簡化續授信申報和審批流程，最大程度為小微企業減負增效。二是優化相關產品，房屋抵押類產品最長可授信十年，單筆用信期限最高可達到3年，鼓勵中長期貸款投放。三是落實小微企業盡職免責體制機制，明確12項盡職免責認定標準和免責條件，在2024年度問責的小微企業貸款中，給予免責的貸款戶數、余額比例分別為91.06%、57.64%，符合盡職免責的工作人員人次比例為92.31%，進一步激發了客戶經理“敢貸、愿貸”熱情。

下一步，紫金農商銀行繼續秉持“金融為民”初心，持續做小做散，推動各項政策、產品和服務直達經營主體，為小微企業發展提供源源不斷的金融支持，為實體經濟發展“輸血賦能”。（馮旭 邵磊）