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沛縣農商銀行：精準發力 助推零售轉型
更新時間：2024-06-14
近年來，沛縣農商銀行緊緊圍繞省聯社零售金融戰略布局，以效益為導向，推進精細化管理，實施集約化經營，在做小做散中探索差異化發展之路，加快推進零售業務轉型升級。
聚合條線資源，推動零售業務發展。以客戶為中心，堅持“前臺為客戶服務、中后臺為前臺服務、管理為經營服務”原則，搭建零售銀行組織架構，實現前中后臺聯動、上下協同的組織體系和運行機制，夯實大零售模式下開展聯動營銷的基礎。強化部門聯動營銷。提級管理零售業務，由總行行長直接分管零售條線，定期召開推動會議，加強各業務條線間的協同創新、聯動營銷，加強個貸等傳統業務以及各類代理代銷等中間業務與傳統電子銀行業務的聯動，從為客戶提供單一產品服務向綜合金融服務轉變。完善零售考核機制。將零售貸款、中收業務、長尾客戶轉化提升、代發工資等指標全部納入年度綜合考核，開展專項競賽活動，將重點業務指標掛鉤支行管理人員個人績效，結合勞動競賽序時完成相關指標。調整完善本行零售條線績效考核機制、利率定價機制和市場營銷機制，創新零售條線營銷隊伍薪酬分配方式。提升零售業務專業度。建立常態化學習交流機制，定期邀請外部理財、保險、貴金屬公司等專業機構人員為全行員工開展財富業務知識講座，普及基礎知識、輸送專業技能，增強員工專業度和做零售業務的信心，構建多層次、全覆蓋的人才梯隊。
聚焦中收業務，提升財富管理能力。根據代理業務營銷難易程度，確定了“理財提規模，保險、貴金屬擴中收”的財富業務發展模式，逐步提升員工財富配置能力，為客戶提供差異化財富管理服務。推動代銷保險發展。組織保險公司講師到網點開展小班培訓，扭轉員工思想，充分認識保險業務的優點，積極擁抱新業務，指導營銷話術，配套激勵考核。完善貴金屬銷售渠道。引入資質齊全，貨品齊全的貴金屬廠商進行合作，實行輕型化運營，采用“線上渠道宣傳+網點專柜展示+手機銀行訂購”的方式進行銷售。定制專屬金條，以金條類產品提升中收規模，以紀念幣類提高中間收入，在特殊節日開辦展銷會，吸引城鄉大客戶購買。豐富理財產品種類。理財產品以低風險產品為主，適量匹配部分中風險產品，投資領域選擇貨幣型、偏債型。增加理財產品期限選擇，提供多期限維度產品供客戶選擇。
聚力客群運營，突出客戶價值創造。圍繞存款大客戶、貸款客戶、收單商戶、社?？蛻羲拇蠛诵目腿海?/span>AUM提升為目標，以資金沉淀為核心，聚集條線合力，充分挖掘客戶價值，提高客戶黏性與貢獻度。提升對私客戶貢獻。積極探索AUM提升路徑，在產品配置上首先對客群進行劃分，向客戶提供多樣化的儲蓄存款產品，并上線新客專屬存款產品“瑞福存”。挖掘貸款客群價值。將貸款客戶資金歸行率、長尾客戶提升納入綜合考核，建立獎懲機制，作為考核支行管理人員、貸款客戶經理的重要指標之一，提升貸款資金留存貢獻。梳理貸款長尾客戶名單，根據客戶貸款金額，為信貸客戶分層管理，重點緊盯貸款金額高、資金留存少、AUM處于臨界值的長尾客戶，采用定期提醒、權益配置、利率優惠等方式促進轉化提升。促進收單客群資金沉淀。強化風控管理，限額低效商戶，減輕支行日常收單業務管理負擔，將維護精力集中在有留存、有潛力、有意愿的收單商戶上，同時配套商戶權益與管戶人績效，確保為核心收單商戶提供優質服務。打牢社?？腿夯A。持續開展駐村激活社?？ɑ顒樱瑪y帶制卡激活一體機，逐村開展換卡服務。借助更換三代卡契機，為客戶開通手機銀行、網絡支付、E路有我等線上業務，暢通資金流轉渠道，形成代發、消費、儲蓄資金流動閉環。
聚勢渠道賦能，孵化零售金融品牌。發揮網絡支付（線上）、場景建設（線上+線下）、普惠金融服務點（線下）多渠道優勢，織密零售金融服務網絡，充分賦能批量獲客、活客，圍繞省聯社統一零售金融品牌，打造具有本地特色的“沛澤”系列子品牌。做優網絡支付渠道。優化客戶綁定業務查詢小程序，考核廳堂新開戶及社保卡激活綁卡率，明確大堂經理為第一責任人，推廣使用手機銀行、智能柜員機一鍵綁卡功能，促進網絡支付綁定產品數不斷提升。開展使用我行卡支付隨機滿減活動，培養用戶使用習慣，以高頻網絡支付助力低成本資金沉淀、客戶黏性提升和主營業務轉化，打響網絡支付銀行特色品牌。做強校園場景建設。與26家學校合作開展“智慧食堂”或“學校繳費”業務，緊抓寒暑假學校食堂改造時機，提供技術支持與優質服務，吸引中小學與農商行合作智慧食堂場景，批量獲取高黏性的家長客戶。做精普惠金融服務點。堅持服務點分流低效業務基礎定位不變，通過科技賦能逐步推進客戶信息收集、數據分析、標簽畫像，優化“沛澤通”業務登記功能，鼓勵服務點商戶推介客戶，將服務點打造成零售業務營銷的最前沿陣地，促進服務點客戶向存貸款和代理業務轉化。穩步推進建設政務、村務、商務和金融服務“四務融合”金融便民服務示范點，不斷豐富服務點功能，融入本地特色，打響“沛澤驛站”品牌。（靳澤紳）
2025年07月18日
