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一切為了脫貧

——紫金農商銀行創新民生信貸產品支持扶貧工作小記

（此文刊載于2020年6月25日《金融時報》）

2020年是脫貧攻堅決戰決勝之年，目前剩余的貧困人口都是貧中之貧、困中之困，又疊加新冠肺炎疫情阻擊戰，這無疑加重了脫貧攻堅工作的難度和任務。脫貧攻堅是使命，疫情防控是責任，江蘇紫金農商銀行按照黨中央決戰決勝脫貧攻堅座談會精神和黨中央、國務院決策部署，深入落實2020年中央一號文件精神，快速行動，積極踐行金融支持脫貧攻堅工作，創新創優民生信貸產品助力脫貧，打好脫貧攻堅戰。

創新“金陵惠農貸” 助力農業現代化

農業為國之根本。隨著城市化的推動，越來越多的農民退出農業生產環節，閑置的土地越來越多。近幾年，鄉村呈現了一種新的景象——許多“新農人”回農村進行創業，承包土地、成立家庭農場和專業合作社，運用科學計劃、智能管理等先進理念和技術，打造現代農業發展模式。

為促進和支持南京市新型農業經營主體健康可持續發展，支持現代農業領域“大眾創業、萬眾創新”，該行與南京市財政局、南京市農業農村局合作，創新“金陵惠農貸”產品。產品致力于向南京市新型農業主體發放用于滿足其日常農業生產活動的低利息純信用貸款，解決了其融資難、融資貴以及缺少抵押物的問題。截至目前，該產品已服務于南京市龍頭企業、合作社及家庭農場共計3470戶，累計發放貸款28億元，與南京市新型農業主體合作率達到50%，為農村產業升級、鄉村興旺，農民脫貧致富提供了有力的金融支持。

以南京上壩鮮果蔬專業合作社為例。受疫情影響，各大農貿市場延遲開放，該合作社的170畝土地產出的蔬菜水果銷售遇阻，蘆蒿、青菜等在田作物沒能及時銷售，由于資金鏈吃緊，其雇傭的當地10多個農民工資也無法正常發放。而春耕時節步步逼近，農業物資也等著批量采購，還差幾十萬元資金。

該合作社在向紫金農商銀行申請“金陵惠農貸”后一周左右，50萬元貸款就到賬了。“這次貸款又快又好，本來惠農貸利息就低，現在疫情期限，又有貼息，還省了好幾千元?！毕衲暇┥蠅熙r果蔬專業合作社這樣的客戶，只是眾多受益于“金陵惠農貸”的客戶之一。

推出“省農擔” 確保一個客戶不落

“金陵惠農貸”僅能滿足入圍南京市新型農業經營主體名單的客戶。紫金農商致力于在脫貧攻堅的道路上，一個客戶不落，只要客戶有需求，紫金農商行就盡力滿足，“省農擔”業務因此應運而生。

據了解，省農擔業務主要為紫金農商銀行與江蘇省農業融資擔保有限責任公司合作，致力于向以糧食生產、畜牧水產養殖、菜果茶等農林優勢特色產業主體與農業生產直接相關的一二三產業融合發展項目以及家庭休閑農業、觀光農業等農村新業態提供低利息貸款。該產品有效擴大了支持現代農業的覆蓋面，為合法正規正常經營農業一二三產業客戶解決了缺少抵押物和融資貴的問題，有效帶動了農業小戶的脫貧致富工作。截至目前，該產品累計發放貸款近3億元。

探索“綠能貸” 關注個人精準脫貧

“金陵惠農貸”“省農擔”更多的是支持農業產業，以產業助力脫貧攻堅戰，帶動個人脫貧。而該行推出的“綠能貸”，更加注重針對個人的精準扶貧。

據介紹，“綠能貸”致力于為農戶安裝分布式光伏發電站而提供10年期的低息信用貸款。分布式光伏發電站發電，不僅可用于家庭自用，余電還可以用來進行農業生產或并入電網進行銷售，有效實現節能降耗，為農民增收節支，符合國家大力推進綠色信貸政策的號召，對于發展清潔環保能源、建設美麗鄉村和“強富美高”的新南京具有積極作用。截至目前，綠能貸已累計放款近2000萬元。

家住南京市江寧區江寧街道司家社區的養殖戶陳寶生指著家里的光伏設備稱贊道:“多虧了紫金農商行推出了綠能貸產品，讓我家用上了免費的電，還能通過賣電獲取收益呢。”據了解，陳寶生是當地一名養殖戶，專門養殖甲魚，以前每年夏天用機器給魚塘供氧需要一大筆的電費。后來紫金農商銀行客戶經理主動向他推薦了“綠能貸”，在短短幾天內就完成了調查并將貸款順利辦下來，半個月左右時間老陳的光伏設備就全部安裝完畢，并順利并網發電。用了一個月后，陳寶生家里不僅節省了一萬多元的電費開支，而且賣電收益還能用來歸還銀行貸款，真是一舉兩得。

只要放款，就可享受政府貼息，“扶貧貼息貸”是紫金農商銀行與南京市浦口區扶貧基金會推出的創新產品。該行在充分調查了解浦口區扶貧基金會扶貧貼息相關工作的基礎上，有針對性開發了這一類產品——浦口區扶貧基金會根據當年扶貧工作需要，向紫金農商銀行推薦扶貧貸款對象，客戶經理進行客戶風險調查，根據客戶實際情況，在風險可控前提下，為扶貧對象發放貸款，正常收取利息，客戶持該行利息收取憑證可向扶貧基金會申請貼息。

相較于其他金融機構的扶貧類貸款，本產品是一款結合地區實際特色的創新產品，體現了該行專注支農支小、立足本地的服務定位。該行自2007年以來即與浦口區扶貧基金會、各街道扶貧分會對接，共同開展金融精準扶貧，合作十余年，累計投放扶貧貸款3.3億元，累計帶動兩萬余戶農戶及低收入戶脫貧致富。