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銀行賬戶是電信網絡詐騙的重要工具，加強賬戶全流程管控是防范電信詐騙的關鍵環節。作為扎根溧水、服務地方的金融機構，溧水農商銀行在提供優質金融服務的同時，始終踐行社會責任，以系統化、科技化、協同化的手段，構建起多層次、立體化的反詐防控體系，全力守護人民群眾的財產安全。

源頭治理：筑牢賬戶安全“第一道防線”。電信網絡詐騙防控重在源頭。該行依法采取措施開展賬戶全流程管理，健全賬戶分類分級體系，在賬戶開立、電子銀行注冊等環節落實盡職調查要求，識別客戶身份、了解開戶目的、做實風險提示，并根據客戶身份做好情況核實、風險特征畫像、真實業務需求等進行合理設置。通過動態調整非柜面交易限額和身份核驗方式，確保賬戶功能、限額與客戶正常資金結算需求相匹配，在保障正?？蛻魳I務需求的情況下，最大限度降低賬戶涉案風險。此外，該行還積極開展“反詐識詐 安全支付”主題宣傳活動，走進社區、企業、校園，通過案例解析、法律普及、互動問答等形式，提升群眾防詐意識，營造全民反詐的良好氛圍。

科技賦能：大數據精準攔截涉詐交易。資金轉賬是電信詐騙的“最后一環”，該行依托江蘇農商聯合銀行科技支撐，建立健全涉詐風險監測攔截機制。利用科技賦能大數據篩查，通過網御事中風控系統企業級反詐平臺，實時監測可疑交易、異常賬戶，并依法合規采取相應的賬戶管控措施。結合自動風險提醒、二次身份核驗等措施，確保在阻斷詐騙資金鏈的同時，不影響客戶正常業務辦理。

警銀聯動：構建反詐聯防聯控機制。打擊電信詐騙需要多方協作。該行主動加強與反詐中心的聯動協同，在客戶準入盡調、可疑賬戶排查、涉詐資金查控及預警勸阻等方面加強合作。建立定期聯絡機制，共享最新反詐形勢、典型案例，總結反詐工作治理成效及薄弱環節，共同優化銀行反詐工作的路徑和方法，切實提升風險防控效能。（陶夢雨 趙鑫玲）