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今年以來，姜堰農商銀行堅持“風險為本”理念，從制度流程優化、反洗錢隊伍建設、業務集中管理三維發力，不斷摸索適合自身反洗錢風險管理的模式,促進反洗錢工作水平有效提升。

一、抓規范、促落實，做到執行到位

一是完善制度，規范要求。對照監管要求和省聯社反洗錢工作辦法，搭建專班開展反洗錢內控制度建設與執行“回頭看”專項工作，截至6月末重新修訂制度14項，包括完善組織架構、建立部門聯絡員機制、規范反洗錢業務流程、重新確立反洗錢中心崗位職責等，保持內控制度的有效性和適應性。二是各盡其責，有效運轉。建立涵蓋董事會、監事會、高級管理層、總行各部門及基層網點的洗錢風險管理架構，明確各層級、各崗位人員職責權限。梳理形成董事會、監事會、高級管理層反洗錢工作清單，按季進行返檢；每月下發反洗錢工作提醒，每季召開領導小組和部門聯絡員會議，傳達監管要求、培訓業務知識、提示重點風險、議定重大事項。三是把關守口，嚴格執行。嚴格執行產品洗錢風險評估要求，所有新項目投產前均進行合規性和風險等級驗收；加強可疑賬戶后續管控，在線上審批流程中增加抄送功能，由反洗錢中心人員核實可疑主體業務特征，抄送業務部門聯絡員進行風險備案；延伸反洗錢白名單客戶準入退出審批鏈條，從運營主管、支行負責人延伸到反洗錢牽頭部門直至高級管理層，做到嚴把關、全覆蓋。

二、抓隊伍、促考評，做到履職到位

一是配強專業隊伍。成立反洗錢中心以來，不斷加強隊伍建設，目前共配備中心主管1名，監測分析崗2名，風險評估崗2名，均已通過反洗錢履職測評考試，中心人員平均年齡35歲，涵蓋業務水平拔尖的運營主管、已通過全部科目履職測評的柜面人員、擁有多崗位工作經驗的部門人員，是一支年輕化、專業化的反洗錢隊伍。二是實行動態管理。建立健全反洗錢中心管理機制，明確中心人員任職資格、崗位職責，制定月度、年度考核標準，以履職能力、工作質量、工作成效作為考核評價結果，實行末位淘汰制，建立能上能下、能進能出的人員管理機制。三是加強梯隊建設。動員全行員工參加測評考試，將通過省聯社反洗錢履職測評考試作為員工崗位價值提升和中心后備選拔的基本條件，始終致力于培養精通反洗錢專業知識、活躍在各個崗位的后備人才隊伍。

三、抓質量、促整改，做到管理到位

一是加強集中管理。全面上收全轄審核崗業務，由中心人員集中處理，逐步實施可疑交易監測編輯崗業務上收，規范業務處理標準，提高數據報送質量，實現資金監測、風險評估工作集中做、專家做。二是加強質量考核。將數據報送質量、數據處理及時率、中心審核退回率納入各條線、各網點的工作質量考核，實行運營主管權限上收但責任不上收，做好編輯崗人員的業務培訓和操作要點傳達工作。三是加強風險把控。開發涉賭涉詐、協助取現、偽現金等監測模型，由中心統一管理，每日開展疑點數據排查工作，與基層聯動做好可疑客戶的后續管理。定期梳理網絡平臺非民事查詢類客戶、涉案客戶及他行涉案人員、注吊銷企業等客戶清單，及時導入反洗錢工作平臺，開展客戶重新識別工作。定期進行新開客戶、存量客戶的數據核查，篩查信息登記錯誤、注吊銷狀態、證件過期類風險客戶，統一下發責任機構限期整改，實現客戶盡職調查的范圍拓寬、可疑交易監測的深度挖掘。（李誠）