-
查看詳情
儀征農商銀行：織密合規風控“保障網”
更新時間：2025-06-25
近年來，儀征農商銀行全面上線運行省版合規管理系統，持續深化系統應用成效，充分發揮系統智能預警和動態監測功能，實現合規風險的精準識別、及時處置和有效防控，切實提升了全行合規管理的精細化、智能化水平，為業務高質量發展筑牢了風險防線。
一、自上而下“壓擔子”，織密“責任”保障網
一是強化高管督導，把牢核查“總開關”。構建“基層初核—條線復核—合規復檢—高管督導”四級核查責任體系，分管領導統籌部署預警數據核查工作，定期登錄系統檢查核實進度及質量；協管領導動態跟蹤核查情況，推動預警核實工作高效落實，確保核查責任層層傳導、執行到位。二是深化條線聯動，擰緊業務“風險閥”。發揮條線部門專業優勢，對疑點數據開展深度分析，精準識別潛在風險，并對基層機構初核結果進行嚴格復審。針對核查發現的共性問題，由條線部門牽頭制定整改方案，推動問題根源性治理，形成“核查—整改—提升”的良性循環。三是夯實主體責任，筑牢基層“防火墻”。壓實機構兼職合規管理員和負責人“雙線核查”責任，確保每筆疑點數據調查真實、反饋準確。機構負責人對本單位核查質量負總責，兼職合規管理員逐筆落實核查要求，并通過定期通報、退回重核、專人督導等方式，建立問題整改閉環，從源頭提升風險防控質效。
二、由外到里“優配置”，織密“資源”保障網
一是構建立體核查網絡。在系統資源方面，儀征農商銀行賦予合規管理部門多系統訪問權限，通過賬戶資金流向追蹤、業務操作影像回溯、原始憑證調閱核驗等方式，構建起立體化核查網絡。同時，引入大數據分析技術，對異常交易進行智能關聯分析，實現風險線索的自動串聯，讓違規行為在科技“照妖鏡”下無所遁形。二是精挑細選專職團隊。按照“專業互補、經驗多元”的原則，從信貸、運營、審計、風險等條線精選4名業務骨干組建專職合規管理團隊。團隊成員平均從業年限8年以上，兼具基層實操經驗和中臺風控專長，從不同角度對預警數據進行深入分析，為預警數據核實工作提供強大的智力支持。通過建立案例研討、經驗分享等機制，形成多類風險核查指引。三是群策群力協同會辦。打破部門壁壘，整合全行資源，組建由合規牽頭，審計、紀檢、信貸、運營、科技等8個部門22名業務骨干組成的“1+8”跨部門預警核查專班。建立“定期會商+專項攻堅”工作機制，對重大、疑難、復雜風險事項開展聯合“會診”。合規系統上線以來，專班累計召開研判會議15次，攻克高風險預警12個，形成風險防控建議28條，推動完善制度流程5項。
三、從主到次“劃等級”，織密“風險”保障網
一是實施風險分級管理。將全行預警模型指標細化為重要、一般、關注三個等級。重要類聚焦員工異常行為、大額資金異動等高風險領域；一般類覆蓋信貸審批、資金流向等中風險業務；關注類涉及日常操作規范等其他低風險環節。每季度根據風險形勢變化動態調整分類標準，2025年以來已優化調整預警模型等級6次，確保風險分級始終與業務實際相匹配。二是實施精準防控策略。對重要預警實行“三個優先”：優先分配核查資源、優先報送管理層、優先跟蹤整改。對貸款資金流向、對外擔保、貸款清收等相關模型進行全面核查，既管員工風險、又抓業務風險。合規管理系統上線以來，全行在預警監測數據中共發現48個問題，給予225人經濟處罰1.57萬元，違規記分63分。三是聚焦重點精準防控。根據員工異常行為排查和員工違規行為情況，對預警涉及的員工進行分層管控，建立專項管理檔案，遵循重點人員疑點數據采取非必要不下發的原則，由合規管理部牽頭開展核查，確保重點人員風險防控精準有效。對重點人員疑點數據建立預警臺賬，定期跟蹤復查，確保風險防控無遺漏。
下一步，儀征農商銀行將進一步優化預警數據核查機制，以數字化轉型為契機，利用AI人工智能探索核查新模式、新方法，減少人工干預，提高核查工作效率，持續提升預警核查工作水平，以更優質的金融服務助力地方經濟社會發展。（易道海）
2025年07月18日
