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為積極響應國家普惠金融政策號召，賦能城鄉消費升級與鄉村振興，無錫農商銀行立足本土市場，以創新產品、場景融合、風險管控和消費者權益保護為抓手，持續提升金融服務質效，以金融力量助力提振消費，為地方經濟發展注入新動能。

一是聚焦產品創新，構建普惠金融新格局。該行圍繞消費金融產品體系優化，創新打造線上線下融合服務模式，截至2025年3月末，個人消費貸款余額達23.97億元，金融服務質效得到顯著提升。推出“錫銀快貸”“阿福e貸”等消費信貸產品，構建了“純線下、純線上、線下+線上”三位一體的授信服務體系。在滿足市場需求的同時，嚴格遵守合規要求，將個人消費貸款授信額度上限從30萬元提高至50萬元，有效增強了消費金融服務的能力。嚴格執行消費貸款用途監管，利用智能風控系統進行資金流向的動態監測，建立了貸前審查、貸中預警、貸后核查的閉環管理機制，有效防止信貸資金流入違規領域。精準對接鄉村振興戰略，創新推出“陽光幸福貸”專項產品，重點支持農房改造升級與鄉村消費提質工程，累計投放專項信貸資金超過1億元，惠及13個行政村的300戶農戶，有力地推動了美麗鄉村建設。

二是深化場景建設，激活城鄉消費新動能。為積極踐行金融惠民理念，有效落實無錫市政府“電動自行車以舊換新”政策，無錫農商銀行積極響應省聯社“易騎煥新”活動號召，聯合雅迪、臺鈴、新日等九大知名電動車品牌，依托全市200余家合作商家推出“多重補貼＋金融優惠”服務，有效降低市民換購成本?；顒悠陂g累計發放電動車補貼1083筆，帶動消費金額245萬元，切實提升政策惠民成效。同步推進信用卡消費生態建設，與肯德基、茶百道、大潤發等2000余家商戶建立深度合作，2024年累計實現惠民消費50余萬筆，惠及7萬余持卡人。聚焦鄉鎮客群精細化運營，打造無錫鄉鎮生活消費圈，聯動2.5萬本地小微商戶開展支付立減活動，覆蓋早餐店、便利店等高頻消費場景。通過“小額高頻+精準補貼”模式，實現滿減交易6.68萬筆，平均單筆優惠0.4元，有效撬動信用卡透支額超1500萬元，構建起城鄉融合的普惠金融新格局。

三是完善風控體系，筑牢風險防控新屏障。一方面持續推進零售風控場景模型建設。準入環節構建客戶價值評估模型，基于客戶屬性、行為特征、征信數據及抵押品狀況等多維度信息，實施零售客戶分層分類管理策略，運營端搭建客戶行為模型，實現為客戶自動續投信、回撈等提供數據支撐。另一方面持續完善風險預警管理體系架構。通過定期回溯檢驗風險預警信號，實現預警機制動態優化，第一季度累計完成45項存量預警規則的效能提升；強化信貸反欺詐體系建設，針對線上信貸產品新增5項反欺詐管控規則，并建立動態監測機制回溯校驗閾值設置的合理性。

四是強化消保建設，打造放心消費新環境。一方面建立全流程信息披露機制，嚴格執行產品綜合融資成本、風險提示等關鍵信息披露標準，確保信息披露的真實性、準確性與完整性。強化金融產品核心要素公示制度規范，對利率標準、服務收費、風險評級、收益核算方式等基礎性指標，實行標準化表述并實施顯著標識提示，著力提升金融消費者知情權。另一方面做實金融知識宣教，積極開展“3.15”國際消費者權益日、金融知識宣傳月等活動，圍繞防范金融詐騙、非法集資、個人信息保護等主題，聚焦“一老一少一新”重點人群，采取線上線下聯動方式，開展形式多樣的宣傳活動。

下階段，無錫農商銀行將進一步聚焦政策導向與市場需求，深化數字化轉型，優化資源配置，推動普惠金融服務向更廣領域、更深層次延伸，切實履行地方法人銀行的責任擔當，為無錫市城鄉融合高質量發展和人民群眾美好生活需求提供更有力的金融支撐。（許康 周銘）