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常熟農商銀行：“三字訣”助力實體經濟發展
更新時間：2024-08-23
常熟農商銀行堅守服務“三農兩小”的市場定位，聚焦“守、轉、提”三字訣，通過推動小本生意穩健經營、傳統產業轉型升級和新興產業發展壯大等措施，助力實體經濟融合發展。截至6月末，該行實體經濟貸款1587億元，較年初增長150億元，助推地方實體經濟高質量發展。
瞄準“守”字，推動小微主體創業就業。在國家大力推動普惠金融的背景下，大銀行憑借自身優勢加快普惠小微貸款投放，擠壓了農村中小銀行生存發展空間。面對形勢的變化，常熟農商銀行通過服務下沉避開正面競爭。一方面，守住市場陣地。該行立足縣域市場，重點服務小微企業主、個體商戶等小本生意客群，重點支持30萬元以下客群，通過創新“小本生意貸”“市民貸”等特色產品，支持30萬元以下信貸客戶20萬戶，貸款余額310億元。同時，通過提高信用貸款占比、推進業務線上化等方式，延伸金融服務觸角，目前該行100萬元以下貸款占比達到40%以上，小微信用類貸款占比達到38%以上。另一方面，守住風險底線，建立涵蓋不同區域、不同行業、不同客群的多維信貸體系，采取差異化管理策略，通過人工智能與大數據技術的有機融合，提高風險識別、監測、預警和處置等數字技術防控能力，近年來，該行貸款不良率保持穩中有降的態勢。
瞄準“轉”字，推動傳統產業轉型升級。當前，市場環境不斷變化，客戶需求不斷升級，傳統金融服務模式已經難以適應市場化需要，客戶金融需求正在從單一化向綜合化轉變。常熟農商銀行堅持以客戶為中心，建立綜合化金融服務體系，打造抵押加信用、理財加存款、結匯加票據等“一站式”服務體驗。大力支持傳統制造業轉型升級，積極培育智能、高端制造產業，支持傳統制造產業智能化改造和數字化轉型，利用開展專業咨詢、走訪對接、融資培育，存量挖潛等，目前支持“智改數轉”企業100多戶。大力支持供應鏈企業，針對當地特色產業，從供應鏈、生產加工鏈、銷售鏈三線著手深入走訪客戶，挖掘鏈上需求，針對上下游客戶資金流水、用款短頻急等特點匹配信貸產品，提升產業鏈規?；⒓夯l展，今年以來，該行已將超2萬戶企業納入供應鏈核心企業庫，目前支持鏈上企業500多戶。
瞄準“提”字，推動新興產業發展壯大。一是提升組合營銷。持續開展“四張清單”客戶走訪對接活動，重點對授信未用信、到期未續貸、無授信客戶加大營銷力度，逐戶上門走訪調查了解客戶經營特點及投資結構，加大新興制造產業支持力度，推動增戶擴面，今年以來，共計走訪營銷制造產業客戶5.4萬戶。二是提升綠色營銷。重點梳理新能源、人工智能、生物制造等先進領域行業經營客戶明細，對符合條件的客戶按照綠色金融服務方案給予信貸資金及利率支持，目前該行發放的綠色貸款余額超36億元。三是提升科創營銷。聚焦“首創+首貸”的初創型科技企業，重點對專精特新企業、科創型企業等客群提供“專精特新貸”、知識產權質押貸等新產品，一戶一策，合理配置質押及信用等擔保方式，提升金融服務與產業政策支持融合度。截至6月末，該行累計支持高新技術企業、科技型中小企業、“專精特新”企業等1700多家，發放貸款超100億元。（宋杰）
2025年07月18日
