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隨著陣陣的機器轟鳴聲逐漸蓋過大伙的掌聲，昆山市淀山湖鎮困難戶農房翻建工程正式動工。對于昆山農商銀行而言，這也意味著在解決了三大難題之后，順利完成昆山市首筆困難戶建房貸款的放款。

近期的農房翻建對于昆山市淀山湖鎮的百姓來說是建設新農村、走向新生活的重要一環，但在工程的深入推進中，卻碰到了難題：部分困難戶因資金缺乏無法完成農房翻建工作，村落整體規劃和工程進度受阻。面對擺在面前的三大難題，一是困難戶還款來源不足，貸款難以發放，二是作為建房貸擔保的擔保方式缺失，三是受現有業務管理辦法的限制、銀行信貸操作系統難以支持，昆山農商銀行主動擔當，創新方式方法，及時解決資金難題，幫助困難群眾實現了住新房的夢想。

黃先生是重點扶貧的對象，收入低、未結婚、父親過世、母親只有低保，面臨這諸多難題，對于農房重建的資金確實是拿不出手。昆山農商銀行在了解了黃先生這樣的困難戶的實際情況之后，打開思路，與困難戶商量將新建農房的部分房屋用于出租，這樣既解決了還款來源的問題，又能從根本上扶貧。有了思路，該行隨即和淀山湖的村干部一道對周邊房屋租賃市場進行全面走訪，最終拿出方案：黃先生的農房可出租房間的年租金大概約4萬元，房子改造后，困難戶自住一層三間，剩下的兩層用于出租，以收取的租金作為還款來源。

解決了還款來源的問題之后，第二個難題隨之而來。第一年為農房建造期，無法收取租金，那么第一年的還款資金從哪來？為此，該行展開內部討論，從個金部到信貸部、法規部、科技部，就面臨的實操難題和困難戶的實際情況逐一商討解決辦法。最終決定在盡可能降低困難戶貸款利率的基礎上，第一年只償還利息，每月利息的還款金額在1000元左右，在困難戶的可承受范圍之內。第二年之后還款方式采用等額本息，每月還款金額大致在3200元左右，屆時有了租金作為還款來源，困難戶也幾乎沒有還款壓力。此方案得到了困難戶的一致認可。

按照擔保規定要求，作為昆山淀山湖鎮資產經營有限公司的股東，淀山湖鎮淀輝社區和利民社區委員會無法簽訂不可撤銷擔保，貸款資金還是難以發放。對于擔保主體的難題，該行決定開放擔保綠色通道，為此次困難戶農房翻建的貸款申請免簽不可撤銷擔保，全力支持扶貧工程。

（柴麗星 李曉俊 韓玲玉）